भारत में आईपीओ (Initial Public Offering) में निवेश करना अब पहले से ज्यादा आसान और सुविधाजनक हो गया है। इसका श्रेय यूपीआई (Unified Payments Interface) को जाता है, जिसने आईपीओ आवेदन प्रक्रिया को सरल बना दिया है। यूपीआई के माध्यम से फंड ब्लॉक करना और आवेदन सबमिट करना तेज़ और सुरक्षित हो गया है।
इस लेख में, हम यूपीआई आईपीओ आवेदन के बारे में विस्तार से समझेंगे, यह कैसे काम करता है, और इसके लाभ क्या हैं।
आईपीओ एप्लीकेशन में यूपीआई आईडी क्या है?
UPI IPO का मतलब है, आईपीओ के लिए यूपीआई पेमेंट गेटवे के माध्यम से आवेदन करना। यूपीआई को नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा डेवलप किया गया है, और NPCI आरबीआई द्वारा नियंत्रित एक संस्था है। इसके माध्यम से निवेशक एक बैंक से दूसरे बैंक में तुरंत या रीयल-टाइम में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। यह IMPS (इंमीडिएट पेमेंट सर्विस) की तरह ही फंड ट्रांसफर करने का तरीका है।
आईपीओ में आवेदन करने के लिए, निवेशकों को एक UPI ID की आवश्यकता होती है। NPCI ने कई बैंकों और डिजिटल वॉलेट प्लेटफार्मों के साथ पार्टनरशिप की है जो यूपीआई के माध्यम से आईपीओ आवेदन की अनुमति देते हैं। कुछ यूपीआई हैंडल केवल एंड्रॉयड पर सपोर्ट हैं, जबकि अन्य एंड्रॉयड और iOS दोनों सिस्टम पर काम करते हैं।
निवेशक यूपीआई के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से आईपीओ के लिए आवेदन कर सकते हैं। लेकिन ऑनलाइन UPI IPO Application प्रक्रिया ऑफलाइन प्रक्रिया की तुलना में काफी आसान, सरल और सुविधाजनक है। यूपीआई के माध्यम से आईपीओ आवेदन करने के लिए UPI ID होना अनिवार्य है।
ऑफलाइन आईपीओ आवेदन में, निवेशकों को पहले आईपीओ आवेदन फॉर्म लेना होता है, सभी जानकारी मैन्युअल रूप से भरनी होती है और फिर फॉर्म को सबमिट करना होता है। वहीं, ऑनलाइन आईपीओ आवेदन में सिर्फ कुछ क्लिक करने होते हैं, जिससे प्रक्रिया तेज़ और आसान हो जाती है।
UPI Full form: Unified Payments Interface
UPI Full form in Hindi: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस
यूपीआई आईपीओ प्रक्रिया
यूपीआई आईपीओ प्रक्रिया का उद्देश्य पूरी आईपीओ प्रक्रिया को डिजिटल बनाना, दक्षता बढ़ाना और पब्लिक इश्यू की लिस्टिंग समय को कम करना है।
ऑनलाइन यूपीआई से आईपीओ आवेदन की प्रक्रिया
निवेशक अपने यूपीआई आईडी का उपयोग करके कभी भी और कहीं से भी ऑनलाइन आईपीओ आवेदन कर सकते हैं।
ऑनलाइन आईपीओ आवेदन प्रक्रिया (यूपीआई के माध्यम से):
- Google Pay, Phone Pe, या Paytm ऐप डाउनलोड करें।
- UPI ID बनाएं और पिन सेट करें।
- किसी ब्रोकर के साथ डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलें।
- ब्रोकर के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म में लॉग इन करें।
- ऐप/वेबसाइट में आईपीओ सेक्शन ढूंढें।
- आईपीओ Bid विवरण भरें।
- यूपीआई आईडी दर्ज करें और फॉर्म सबमिट करें।
- निवेशक को यूपीआई ऐप में payment approval request मिलेगा।
- यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट को अप्रूवल दें।
ऑफलाइन यूपीआई से आईपीओ आवेदन की प्रक्रिया
यूपीआई आईडी का उपयोग करके ऑफलाइन आईपीओ आवेदन करने के लिए, निवेशकों को आईपीओ आवेदन फॉर्म में पेमेंट ऑप्शन के तहत यूपीआई आईडी भरनी होती है। चाहे आवेदन ऑनलाइन हो या ऑफलाइन, यूपीआई मैंडेट की स्वीकृति आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए जरूरी है।
ऑफलाइन आईपीओ आवेदन प्रक्रिया (यूपीआई के माध्यम से):
- नजदीकी ब्रोकर/बैंक शाखा से आईपीओ आवेदन फॉर्म प्राप्त करें। या, एक्सचेंज वेबसाइट (एनएसई/बीएसई) से फॉर्म डाउनलोड करें।
- आवेदक का नाम, पता, संपर्क विवरण, पैन, डीपी विवरण और अन्य जानकारी भरें।
- निवेशक कैटेगरी का चयन करें (रिटेल निवेशक या नॉन-इंस्टीट्यूशनल निवेशक)।
- निवेशक की स्थिति Individual चुनें।
- Bid विवरण भरें।
- यूपीआई आईडी दर्ज करें।
- फॉर्म पर साइन करें।
- भरा हुआ फॉर्म निकटतम इंटरमीडियरी को सबमिट करें।
- यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट को अप्रूवल दें।
आईपीओ यूपीआई आईडी
आईपीओ आवेदन के लिए यूपीआई का उपयोग करने वाले निवेशकों के पास एक UPI ID होना अनिवार्य है। यूपीआई आईडी एक यूजर्स का यूनिक वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) होता है, जो ईमेल एड्रेस के समान होती है। आईपीओ आवेदन के लिए यूपीआई आईडी निवेशक के बैंक खाता विवरण का उपयोग करके, किसी यूपीआई-सक्षम मोबाइल ऐप (जैसे Google Pay, PhonePe, Paytm) पर रजिस्ट्रेशन के माध्यम से बनाई जा सकती है।
यूपीआई आईडी का फॉर्मेट
आईपीओ आवेदन के लिए यूपीआई आईडी का प्रारूप कुछ इस प्रकार होता है: xxxxxx@bank/payment application
- पहला भाग: यूजर्स का मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी का हिस्सा या नाम हो सकता है।
- दूसरा भाग: बैंक का नाम या पेमेंट ऐप का नाम होता है।
उदाहरण के लिए, यदि मोहन शर्मा ने अपने नाम से यूपीआई आईडी बनाई और इसे अपने SBI बैंक खाते से जोड़ा, तो उनकी यूपीआई आईडी इस तरह दिखेगी: mohan@sbi
कुछ मामलों में, बैंक या ऐप द्वारा एक विशिष्ट प्रीफिक्स/सफिक्स जोड़ा जा सकता है।
यूपीआई आईडी को आईपीओ आवेदन, डिजिटल भुगतान और पैसे ट्रांसफर के लिए आसानी से उपयोग किया जा सकता है।
यूपीआई आईडी कैसे बनाएं?
यूपीआई आईडी बनाना एक सरल प्रक्रिया है। इसके लिए आपको सिर्फ एक मोबाइल ऐप और बैंक अकाउंट चाहिए। नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
यूपीआई ऐप डाउनलोड करें
गूगल पे, , फोनपे, पेटीएम या अपने बैंक का यूपीआई सपोर्टेड ऐप डाउनलोड करें। ऐप को Google Play Store (एंड्रॉयड) या App Store (iOS) से डाउनलोड करें।
मोबाइल नंबर रजिस्टर करें
वह मोबाइल नंबर दर्ज करें, जो आपके बैंक खाते से लिंक है। ऐप आपके मोबाइल नंबर को कन्फर्म करेगा और OTP के माध्यम से इसे वेरिफाई करेगा।
बैंक खाता जोड़ें
ऐप पर दिए गए विकल्प से अपने बैंक का चयन करें। ऐप आपके मोबाइल नंबर के माध्यम से बैंक खाते का स्वतः पता लगा लेगा। संबंधित बैंक खाते को ऐप में जोड़ें।
यूपीआई पिन सेट करें
आपके डेबिट/ATM कार्ड की जानकारी (जैसे कार्ड नंबर और एक्सपायरी डेट) दर्ज करें। ओटीपी के माध्यम से वेरिफाई करें। 4 या 6 अंकों का एक यूपीआई पिन सेट करें, जिसे हर लेनदेन के समय उपयोग किया जाएगा।
यूपीआई आईडी बनाएं
ऐप स्वतः एक यूपीआई आईडी प्रदान करेगा (उदाहरण: yourname@bank)। आप कस्टम यूपीआई आईडी भी बना सकते हैं, अगर ऐप इसकी अनुमति देता है।
यूपीआई आईडी का उपयोग करें
अब आपकी यूपीआई आईडी तैयार है। आप इसका उपयोग आईपीओ आवेदन, बिल भुगतान, पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।
यूपीआई आईडी बनाते समय ध्यान देने योग्य बातें:
- सुनिश्चित करें कि आपका मोबाइल नंबर और बैंक खाता सही तरीके से लिंक हैं।
- यूपीआई पिन गोपनीय रखें और किसी के साथ शेयर न करें।
- केवल मान्य और सुरक्षित यूपीआई ऐप्स का ही उपयोग करें।
यूपीआई आईपीओ लिमिट
यूपीआई पेमेंट मैथड का उपयोग केवल व्यक्तिगत निवेशकों के लिए आईपीओ आवेदन में किया जा सकता है।
यूपीआई आईपीओ लिमिट को पहले की 2 लाख रुपये की सीमा से बढ़ाकर अब 5 लाख रुपये कर दिया गया है। हालांकि, रिटेल व्यक्तिगत निवेशकों के लिए सीमा अब भी 2 लाख रुपये तक ही है।
यदि कोई व्यक्ति Non-Institutional Category के तहत आवेदन करना चाहता है और आईपीओ की राशि 5 लाख रुपये तक है, तो वह यूपीआई के माध्यम से आवेदन कर सकता है।
यूपीआई के माध्यम से आवेदन प्रक्रिया तेज और सुविधाजनक है, जिससे निवेशक बड़ी राशि के लिए भी आवेदन आसानी से कर सकते हैं।
यूपीआई आईपीओ आवेदन के नियम
यूपीआई आईपीओ आवेदन के नियम इस प्रकार है:
- निवेशक यूपीआई पेमेंट मोड का उपयोग करके 5 लाख रुपये तक के आईपीओ के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- यूपीआई गेटवे का उपयोग करने के लिए यूपीआई आईडी होना जरूरी है।
- यूपीआई पेमेंट गेटवे का उपयोग केवल व्यक्तिगत निवेशकों के लिए किया जा सकता है।
- आईपीओ आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट का अप्रूवल अनिवार्य है।
- ऑफलाइन आईपीओ आवेदन का नियम:
- यूपीआई को पेमेंट मोड के रूप में चुनने वाले ऑफलाइन आईपीओ आवेदन फॉर्म को SCSB (Self-Certified Syndicate Bank) में सबमिट नहीं किया जा सकता।
- इसे केवल सिंडिकेट मेंबर, रजिस्टर्ड स्टॉक ब्रोकर, रजिस्ट्रार, या डिपॉजिटरी के पास जमा किया जा सकता है।
यूपीआई आईपीओ का समय
जब निवेशक आईपीओ के लिए आवेदन करते हैं, तो आवेदन तब तक पूरा नहीं माना जाता जब तक कि यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट को अप्रूव्ड नहीं किया जाता। हालिया बदलावों के अनुसार, केवल वही Bid मान्य मानी जाती है और एक्सचेंज पर अपलोड की जाती है, जहां फंड ब्लॉक किए जाते हैं। इसलिए, निवेशकों के लिए यह आवश्यक है कि वे आईपीओ यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट को निर्धारित समय सीमा के अंदर अप्रूव्ड करें, ताकि उनकी Bid खारिज न हो।
आईपीओ यूपीआई पेमेंट के लिए आईपीओ बंद होने की तारीख पर शाम 5 बजे तक है। हालांकि, ब्रोकर आमतौर पर तकनीकी समस्याओं से बचने के लिए आधे घंटे या उससे अधिक का बफर समय रखते हैं। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने ब्रोकर से समय सीमा को कन्फर्म करें और यूपीआई पेमेंट प्रक्रिया को समय पर पूरा करें।
यह समय सीमा Bid में संशोधन या रद्दीकरण के लिए भी लागू होती है। समय पर यूपीआई मैंडेट अप्रूवल सुनिश्चित करें, ताकि आपका आईपीओ आवेदन वैलिड माना जा सके।
यूपीआई आईपीओ आवेदन का स्टेटस कैसे देखे
आवेदक अपने यूपीआई आईपीओ आवेदन का स्टेटस उस ब्रोकर/बैंक के माध्यम से देख सकते हैं, जहां से आवेदन किया गया था। अगर आवेदन ऑफलाइन किया गया है, तो आप आईपीओ आवेदन फॉर्म पर दिए गए Bid Number का उपयोग करके स्टॉक एक्सचेंज (NSE/BSE) की वेबसाइट पर Bid का स्टेटस देख सकते हैं।
ऑनलाइन यूपीआई आईपीओ आवेदन का स्टेटस देखने के स्टेप:
- ब्रोकर प्लेटफॉर्म या नेट बैंकिंग वेबसाइट पर लॉगिन करें।
- उस आईपीओ/इन्वेस्टमेंट सेक्शन में जाएं, जहां से आपने Bid लगाई थी।
- Bid History देखें या लागू किए गए आईपीओ पर क्लिक करें।
सफल अलॉटमेंट और रिफंड प्रक्रिया:
- सफल अलॉटमेंट: यदि शेयर अलॉट होते हैं, तो वे आपके डीमैट खाते में जमा कर दिए जाएंगे।
- अलॉटमेंट न होने या आंशिक अलॉटमेंट: इस स्थिति में, आपको निर्धारित समय सीमा के अनुसार यूपीआई आईपीओ रिफंड प्राप्त होगा।
आईपीओ यूपीआई मैंडेट
जब निवेशक यूपीआई के माध्यम से आईपीओ के लिए आवेदन करते हैं, तो आईपीओ यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट को अप्रूव्ड करना अनिवार्य होता है। अगर मैंडेट रिक्वेस्ट को कट-ऑफ टाइम के अंदर अप्रूव्ड नहीं किया गया, तो निवेशक की Bid को मान्य नहीं माना जाएगा और यह एक्सचेंज पर अपलोड नहीं होगी।
आईपीओ यूपीआई मैंडेट समाप्त (Mandate Expired)
प्रत्येक यूपीआई मैंडेट रिक्वेस्ट की वैलिडिटी अवधि होती है, जो आवेदक/बैंक द्वारा निर्धारित होती है। निवेशक यूपीआई ऐप के “Mandate” सेक्शन में जाकर मैंडेट की वैलिडिटी की जांच कर सकते हैं। अगर मैंडेट समाप्त हो गया है, तो निवेशक को ट्रांजैक्शन को फिर से शुरू करना होगा। नए नियमों के अनुसार, मैंडेट रिक्वेस्ट को आईपीओ बंद होने की तारीख के दिन शाम 5 बजे से पहले अप्रूव्ड करना होगा।
आईपीओ यूपीआई अनुरोध प्राप्त नहीं हुआ (Request Not Received)
यदि मैंडेट रिक्वेस्ट एक घंटे के भीतर प्राप्त नहीं होता है, तो पहले किए गए आईपीओ आवेदन को डिलीट करें और नया आवेदन जमा करें।
आईपीओ यूपीआई मैंडेट असफल (Mandate Failed)
कभी-कभी यूपीआई पेमेंट या ऑथराइजेशन तकनीकी समस्याओं (बैंक या यूपीआई ऐप की तरफ) के कारण असफल हो सकता है।ऐसी स्थिति में, मूल रिक्वेस्ट को कैंसल करें और नया आईपीओ आवेदन जमा करें।
आईपीओ यूपीआई मैंडेट रद्द (Mandate Revoked)
अगर कोई आवेदक आवेदन सबमिट करने के बाद अपने ऑफर को कैंसल/वापस लेना चाहता है, तो वह मैंडेट को कैंसल कर सकता है।
कैंसल करने की प्रक्रिया: उस इंटरमीडियरी (ब्रोकर/बैंक) से संपर्क करें, जिसके माध्यम से आवेदन किया गया था। मैंडेट कैंसल होते ही खाते से ब्लॉक की गई राशि तुरंत फ्री हो जाएगी।
यूपीआई के माध्यम से आईपीओ आवेदन के लाभ
- बैंक जाने या फॉर्म भरने की आवश्यकता नहीं।
- पारंपरिक तरीकों की तुलना में तेज़ प्रोसेसिंग।
- रियल-टाइम नोटिफिकेशन और मैंडेट अप्रूवल्स।
- कहीं से भी आवेदन करने की सुविधा।
- एन्क्रिप्टेड ट्रांजैक्शंस और सुरक्षित फंड ब्लॉकिंग